Главная » 2014 » Июнь » 10 » Мошейничество с картами Часть3
11:27
Мошейничество с картами Часть3

Очевидное-невероятное: пять способов мошенничества с картами ПриватБанка-3

Иллюстрация http://comments.ua/

Prostobank.ua продолжает рассказывать о том, как уловки мошенников позволяют им воровать деньги с платежных карт, как владельцу "пластика" уберечься от такой неприятности, и что делать, если кража уже произошла.

Проанализировав способы мошенничества, изложенные в предыдущих частях статьи (часть 1 и часть 2), несложно заметить, что в абсолютном большинстве случаев мошенники крадут деньги с карты «руками» самого картодержателя. Поддаться на уговоры мошенников, назвать все возможные секретные коды, самостоятельно перевести деньги через банкомат, а то и пополнить счет, чтобы мошенникам было, что воровать, жертву заставляют несколько факторов:

  • доверие к лже-сотруднику банка, который и так уже якобы знает информацию о счете жертвы и якобы имеет доступ к пин-коду. На самом деле сотрудники банка не знают пин-коды карт, и тем более – одноразовые пароли, которые приходят в СМС;
  • мотивация обещанием выгоды: получение перевода, выгодная продажа товара и тому подобное;
  • заранее оговоренная сумма – например, цена товара, - и та, которая указана в СМС-извещении от банка, обычно совпадает, что еще раз развеивает сомнения жертвы. А то, что договаривались о зачислении, а произошло списание, пострадавшие зачастую не замечают;
  • отвлеченное внимание. Например, молодые мамы, у которых мошенники украли деньги с карт для выплат, часто ссылаются на то, что не прочитали текст СМС, поскольку «на руках плакал ребенок»;
  • некомпетентность в банковских услугах. Мошенники часто объясняют, что «дополнительная идентификация» якобы нужна для подтверждения перевода с корпоративного счета, с депозита, с «коллективного счета», «чтобы деньги зачислились без проблем», что перевод не может быть зачислен на пустой счет и тому подобное. На самом деле эти объяснения не имеют отношения к реальности.

Как бы там ни было, ответственность за самостоятельную передачу своих сбережений в руки мошенникам лежит на жертве. Для банка объяснения вроде «спросонья не прочитал текст СМС» - не достаточный аргумент, чтобы компенсировать украденные мошенниками средства. Потому владельцам карт так важно помнить правила безопасности, защищающие их счета от посягательств злоумышленников.

 
 

Правила эти напрямую вытекают из описанных способов мошенничества:

  • для получения перевода отправителю нужно знать только номер карты и ваше имя. Паспортные данные, ИНН, дата рождения и срок действия карты при этом не нужны. Если вы договариваетесь, например, о продаже товара – не называйте покупателю никаких лишних данных;
  • если вам звонят якобы из банка и просят назвать личные данные – это повод насторожиться. Если вы сомневаетесь, действительно ли вам звонит настоящий сотрудник – спросите, когда и в какое отделение вы можете подойти, чтобы решить проблему лично, а не по телефону;

Банки никогда не проводят идентификацию владельца карты при исходящем звонке – только если вы сами звоните в банк. Кроме того, помните, что сотрудники ПриватБанка не звонят с личных мобильных номеров – только с номеров с кодом Днепропетровска (056).

  • какое-бы СМС-сообщение вы не получили от банка (с номера 10060) – всегда читайте его содержание;
  • никогда не называйте третьим лицам (в том числе сотрудникам банка, а также знакомым, друзьям, родственникам, продавцам в магазине) пин-код от вашей карты, а также секретные одноразовые коды;

«Никогда не сообщайте свой ​​пин-код посторонним лицам, в том числе родственникам . Банковские сотрудники не имеют права спрашивать у вас пин-код. Не записывайте пин-код на карточках», - рекомендует Татьяна Любимова, директор контакт-центр банка «Хрещатик ».

 
 
  • если сотрудник банка (представившееся им лицо) предлагает вам по телефону помочь в проведении каких-то действий с картой (например, активировать в банкомате) – настаивайте на проведении их в отделении банка.

«Не прислушивайтесь к советам посторонних лиц при осуществлении операций в банкомате», - предупреждает Татьяна Любимова. Если нет возможности посетить отделение, и вы все же решили воспользоваться чьей-то помощью, то по крайней мере будьте внимательны и следите за тем, какие действия выбираете в меню банкомата;

  • не размещайте в социальных сетях номер мобильного, привязанного к банковской карте, не указывайте дату рождения, адрес и другую личную информацию.

Зачастую жертвы мошенничества удивляются: откуда мошенники знают о них так много? На самом деле, по номеру карты легко узнать имя ее владельца, инициировав денежный перевод на карту в системе Приват24 или в терминале. Затем по имени потенциальной жертвы в соцсетях мошенники могут узнать ее мобильный номер и другие данные, с помощью которых они и будут в дальнейшем изображать «всезнающего» сотрудника банка.

 
 
  • чтобы избежать дублирования вашей сим-карты, никогда не перезванивайте на неизвестные номера. Особенно если звонки поступают часто и с разных номеров. Если есть возможность – то лучше перейти на контрактную форму обслуживания, тогда дубликат карты сможете получить только вы. Как вариант – можно завести недорогой мобильный с отдельным номером, который будете использовать только для банковских услуг;
  • если вы потеряли мобильный или сим-карта престала работать, сразу же заблокируйте привязанные к этому номеру телефона банковские карты;
  • будьте в курсе услуг, которые предоставляются по вашей карте, возможных способов мошенничества, изучите правила безопасного пользования картой. Зачастую банки публикуют такую информацию на своих сайтах, предоставляют через рассылку, также можно следить за информацией на профильных сайтах. Многие жертвы мошенников, например, сетуют на то, что не знали, что деньги с карты можно снять и без ее наличия.

Если уберечься все же не удалось, и ваши деньги попали в руки мошенников, то эксперты рекомендуют подавать жалобу в банк, а в некоторых случаях – обращаться в милицию. В некоторых случаях деньги можно вернуть через специальный механизм, предусмотренный платежными системами. «Для украинских держателей карт MasterCard действует услуга Chargeback. Она работает тогда, когда клиент или банк-эмитент несет финансовые потери из-за ошибок или неправомерных действий (нарушений правил) эквайера или торговца. У MasterCard разработаны специальные коды, которые консолидируют ряд одинаковых нарушений – наиболее часто встречающихся ошибок», - рассказывает Наталья Кангина, менеджер по технологиям представительства MasterCard Europe в Украине.

Правда, если окажется, что картодержатель сам передал конфиденциальные данные мошенникам, или совершил операцию, подтвержденную пин-кодом в банкомате, то шансы вернуть средства будут минимальны. «Используя претензионные механизмы платежных систем, клиент может вернуть свои деньги, к примеру, если он заказывал товар в интернет-магазине, а товар ему не пришел. Либо если со счета клиента списали средства за определенную услугу (например, в отеле), на которую он не соглашался. Или если клиент оплатил услугу, но не получил её (например, пополнение мобильного телефона)», - поясняет Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра .

 
 

 

 

В других случаях владелец карты может надеяться в основном на добрую волю банка. «Банк может возместить средства клиенту в тех случаях, которые прописаны в договоре, или на усмотрение руководства банка», - комментирует Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт Еврогазбанка .

В любо случае, если вы подозреваете, что данные карты попали к мошенникам, или уже обнаружили пропажу средств, то в первую очередь нужно заблокировать карту. Если речь идет о мошенничестве, то помимо обращения в банк необходимо также написать заявление в милицию. «Первым делом при возникновении серьезного подозрения на осуществление мошеннических операций с вашей платежной картой необходимо связаться с банком и заблокировать карту. Затем стоит обратиться в МВД с соответствующим заявлением о мошеннических действиях по отношению к вам. После этого заявление о спорной транзакции также подается в банк — в соответствии с правилами международных платежных систем и внутренними процедурами банк проведет расследование и на основании выявленных фактов принимает решение о возврате средств. В зависимости от сложности ситуации и наличия необходимости оспаривать операцию в международной платежной системе, процесс может занять до 3-4 месяцев», - рассказывает Александр Конопат, начальник управления защиты платежных систем Форум Банка .

Стоит отметить, что многие из описанных способов мошенничества, как и меры предосторожности, остаются актуальными для держателей карт не только ПриватБанка, но и других учреждений.

 
 

Мнение

Наталья Кангина, менеджер по технологиям представительства MasterCard Europe в Украине

Картодержателю необходимо обращаться к своему банку-эмитенту, выпустившему карту. Эмитент рассмотрит ситуацию и примет решение о процедуре опротестования. В некоторых случаях при неправомерных действиях торговца для решения вопроса клиенту следует в первую очередь связаться именно с торговцем. Это ситуации, когда, например, возврат обещан, но деньги не пришли на счет; или товар заказан и должен быть доставлен, но не пришел (или пришел, но поврежден); или гостиница, ресторан или какое-то еще место заказано – клиент пришел, но это не то, что ему обещали в контракте. Если же торговец не может помочь, клиенту обязательно необходимо связаться с эмитентом.

Олеся Гутник, начальник отдела мониторинга операций и контроля рисков банка «Финансы и Кредит »

Однозначно клиенту вернут средства в случае, если мошенническую операцию возможно опротестовать согласно правил международных платежных систем. Так, например, мошенническую трансакцию в среде Интернет возможно опротестовать, если банк-эквайер соответствующего интернет-торговца не поддерживает технологию безопасных платежей 3D Secure.

Банк не возвращает средства по мошенническим операциям с использованием украденных или утерянных карт в случае, если клиент своевременно не заблокировал платежную карту, нарушил правила пользования платежной картой, передавал карту третьим лицам в пользование. Данные  положения детально описаны в договоре с клиентом.

Анна Макаренко, начальник управления развития продуктов Банка Кипра

Необходимо подать в обслуживающий клиента банк заявление на оспаривание мошеннической операции с указанием всей необходимой информации. Шаблон такого заявления клиент получит в банке. Даже если таким образом клиенту не удастся вернуть средства, он обязательно получит официальный ответ банка.

Если вернуть украденные средства через банк (фактически платежную систему) не удастся, клиенту необходимо обратиться в правоохранительные органы. И здесь как раз, для ускорения процесса, и пригодится ответ банка, а также материалы, предоставленные вместе с ним. Отметим, что банк не может подать заявление в правоохранительные органы вместо клиента – ведь пострадавшей от мошенничества стороной является именно клиент.

Владимир Смыков, начальник управления внутренних платежных систем Имэксбанка 

Взаимные обязательства между эмитентом и держателем платежной карточки регламентируются правилами определенной платежной системы, договором между банком и держателем. Обычно, в случае если держатель своевременно не проинформировал банк об утере или невозможности использования карты и о необходимости изъятия карты из обращения, или не сохранил тайну своих PIN-кодов, банк не несет ответственности за возможное использование карточки и PIN-кода третьими лицами и нанесенные держателю при этом убытки. Если в ходе расследования не подтвердится вина держателя, то он может рассчитывать на возврат средств со стороны банка.

Татьяна Ковач, начальник управления платежных карт Еврогазбанка

В возмещении средств платёжная система выступает как арбитр, поэтому МПС средства не возвращает. Все процессы chargeback проводит банк с помощью МПС. Согласно регламентирующим документам, банк обязан возместить средства, в случае если клиент обратился в банк, заблокировал карту, а после данного заявления прошли операции. В данном случае средства по таким операциям обязательно возмещаются.

В случае если операция по снятию наличных средств была подтверждена ПИН кодом, такую операцию невозможно опротестовать. МПС не принимает претензии клиента в подобных случаях.

Татьяна Любимова, директор контакт-центра банка «Хрещатик»

В первую очередь необходимо заблокировать карту, обратившись в службу клиентской поддержки банка. После этого необходимо написать заявление-претензию о возврате средств и заявление на выпуск новой карты в отделении банка-эмитента. Можно дополнительно написать заявление в милицию, но лучше это сделать по рекомендации банка, после предварительного расследования проведенного банком.

Александр Комисарчук, начальник сектора риск-мониторинга платежных карт Имэксбанка

Если банк получил какие-то данные от платежной системы, от других банков, в том числе и от правоохранительных органов о том, что были произведены какие-то мошеннические действия, объектом которых оказался наш клиент, то будет принято положительное решение для клиента.

Какие случаи мошенничества не подпадают под возврат украденных средств? Когда действия умышленно были совершены самим клиентом или если он не соблюдал в точности условия договора, правил пользования платежной карточкой и тем самым  спровоцировал мошеннические действия.

Если это не в компетенции банка, клиент в праве обратиться с соответствующим заявлением в органы внутренних дел, после чего следователь притупит к сбору   информации для  проведения следственных действий, передачи дела в суд и т.п.

Валентин Дмитриев, начальник отдела защиты карточных систем управления информационной безопасности Укринбанка 

Если со стороны клиента выполнялись все пункты договорных обязательств с банком, а также меры безопасности по пользованию платёжной картой (к примеру не писали ПИН-код на карте, не передавали третьим лицам, не оставляли карту для расчётов за обслуживание и при этом имели визуальный за ней контроль, не оставляли информацию в Интернет на незащищённых сайтах, не участвовали в розыгрышах, которые создают мошенники для получения информации и т.д.), то в таких случаях вероятность возврата средств значительна.   

Александр Конопат, начальник управления защиты платежных систем Форум Банка

Держатель платежной карты может рассчитывать на возврат средств банком-эмитентом в том случае, если расследование по заявлению о мошеннических операциях покажет, что клиент к ним непричастен. Например, мошеннические операции могли быть проведены в другой стране, в то время как у клиента-держателя карты есть достаточные документальные доказательства его пребывания на тот момент в Украине (данные заграничного паспорта, информация с места работы и т. п.). Возврат средств в таком случае осуществляет сам банк-эмитент, а не платежная система.

Возврат украденных мошенниками средств не производится, если со стороны клиента имели место нарушения условий договора и правил использования платежных карт. Как правило, это случаи утери или кражи платежных карт, которые хранились клиентом вместе с PIN-кодом или не были вовремя заблокированы.

Оксана Сидорова, начальник управления платежных карточек Терра Банка 

Срок компенсации средств клиенту зависит от каждой конкретной ситуации, но, согласно правил международных платежных систем, срок рассмотрения и принятия решение по мошеннической операции банком не может превышать 3-х месяцев. Украденные средства банки обычно компенсируют клиенту на карточный счет, но при желании клиента они могут быть выданы через кассу банка либо зачислены на текущий счет.

Пресс-служба ВТБ Банка 

Мошенники звонят клиентам банков, представляясь его сотрудниками или сотрудниками межбанковских технических служб, и просят сообщить им полный номер карты, срок ее действия, ПИН-код, код безопасности CVV2/CVC2. Такую информацию сообщать не следует. Если же клиенту поступило такое обращение - рекомендуем самостоятельно обратиться в банк, перезвонив по номеру, указанному на обратной стороне платежной карты или на горячую линию банка.

Категория: Новости в кредитовании | Просмотров: 648 | Добавил: Менеджер | Теги: Приват Банк, кредит, карта, мошейничество | Рейтинг: 0.0/0
Всего комментариев: 0
Имя *:
Email *:
Код *: